ISO20022 : Comprendre son impact sur les secteurs financier et blockchain | de Courtney Hall | novembre 2023
Le monde financier est en effervescence avec les discussions autour de la norme ISO20022, une norme devenue de plus en plus pertinente dans le contexte des monnaies numériques et des technologies blockchain. Cette norme, développée en 2004 par l’ISO TC68, un sous-groupe spécialisé dans les services financiers, a été initialement créée pour les systèmes existants afin d’améliorer la compensation et le règlement des paiements à l’échelle mondiale. Sa pertinence à l’ère de la blockchain mérite cependant un examen plus approfondi.
ISO20022 est essentiellement une norme de données financières qui permet une communication efficace entre les institutions financières via un langage de messagerie unifié. Contrairement à la croyance populaire, il n’a pas été conçu spécifiquement pour les cryptomonnaies ou les actifs numériques. Au lieu de cela, son application dans l’espace blockchain s’aligne sur son rôle dans les systèmes financiers existants – garantissant la conformité aux normes de données.
Avec le prochain mandat ISO20022, il y a des spéculations quant à savoir si les « pièces ISO20022 » remplaceront les systèmes conventionnels comme SWIFT. Même si cette transition n’est peut-être pas aussi radicale que certains le prévoient, la conformité ISO20022 signifie que les réseaux DLT (Distributed Ledger Technology) peuvent être intégrés au système financier, à condition qu’ils respectent le format de la norme.
Des exemples de cette intégration incluent :
1. Banque A utilisant $CSPR Nucleus Finance pour les contrats, adhérant aux normes ISO TC68 SC9.
2. Banque B transmettant des messages compatibles ISO20022 via le réseau $XDC.
3. Systèmes de règlement brut en temps réel traduisant les messages sur DLT via l’harmonisation TC 307 avec des outils tels que l’API $QNT Overledger.
4. La banque C exploite $XRP pour des ponts de liquidité instantanés, convertissant les devises en temps réel.
Cependant, le rôle d’ISO20022 va au-delà de la simple facilitation de l’adoption de la blockchain dans le secteur bancaire. Il représente une mise à jour de la norme ISO15022 existante, visant à améliorer la capacité des données au sein de chaque message financier. Ce développement vise davantage à améliorer les normes de messagerie de données qu’à promouvoir des technologies spécifiques.
Le contexte plus large implique respectivement ISO TC68 et ISO TC307, les normes pour les services financiers et la blockchain/DLT. Leur collaboration, en particulier dans des domaines tels que la sécurité et les données de référence dans les services financiers, indique une intersection croissante entre le DLT et la finance traditionnelle. Cette intersection met en évidence le potentiel de la blockchain pour améliorer la sécurité et l’auditabilité au sein du secteur financier.
Néanmoins, la conformité à la norme ISO20022 ne doit pas être considérée comme un indicateur définitif de réussite des projets blockchain. Il s’agit plutôt d’une exigence de base ou d’une « barrière à l’entrée » qui permet d’envisager une utilisation de ces technologies dans le secteur financier. À cet égard, la conformité équivaut à posséder les qualifications nécessaires pour un emploi – essentielles mais non garanties de sélection.
En conclusion, si la conformité ISO20022 ouvre les portes aux réseaux DLT dans le secteur financier, leur adoption et leur application réelles dépendent de divers facteurs. Il est crucial de continuer à observer les évolutions dans ce domaine pour comprendre le plein impact de la norme ISO20022 sur les technologies financières et blockchain.
