Les banques centrales peuvent adopter la blockchain pour favoriser les monnaies numériques et l’inclusion – Intelligent CIO Middle East

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Les monnaies numériques des banques centrales peuvent améliorer l’inclusion financière et réduire le coût des envois de fonds. Selon des recherches récentes, ces paiements devraient passer de 100 millions de dollars cette année à 200 milliards de dollars d’ici 2030, explique le Dr Ullas Rao de l’Université Heriot-Watt de Dubaï.

L’inclusion financière, pierre angulaire du développement économique, constitue depuis longtemps un défi mondial. Au Moyen-Orient, où les paysages économiques sont diversifiés et dynamiques, la quête de l’inclusion financière a pris une tournure innovante avec l’essor de la technologie financière, ou fintech. L’intersection de la technologie et de la finance transforme le secteur bancaire et, plus important encore, offre des opportunités sans précédent d’inclusion financière dans la région.

Selon le dernier rapport sur l’inclusion financière dans la région MENA, le taux d’inclusion financière dans la région était de 20 % à la fin de 2019. Les Émirats arabes unis affichaient le taux d’inclusion financière le plus élevé, soit 46 %, suivis de près par Bahreïn avec 39 % et l’Arabie saoudite avec 31 %. .

Les innovations Fintech remodèlent le paysage bancaire et financier au Moyen-Orient. Les services bancaires mobiles, les paiements numériques et la technologie blockchain sont à l’avant-garde de cette transformation. Les taux de pénétration du mobile dans la région sont impressionnants, dépassant 100 % dans certains pays, offrant ainsi un terrain fertile pour l’adoption de services financiers mobiles.

Les Émirats arabes unis ouvrent notamment la voie avec un écosystème fintech robuste et des investissements importants dans l’infrastructure numérique. Le rapport Statista indique que les Émirats arabes unis affichent un taux de pénétration des smartphones supérieur à 96 %.

Monnaies numériques des banques centrales

L’essor des portefeuilles numériques et des applications bancaires mobiles a permis à des populations auparavant exclues d’accéder facilement aux services financiers. Selon le rapport Prime Time for Real-Time 2023 d’ACI Worldwide, les volumes de transactions au Moyen-Orient devraient passer de 675 millions de dollars en 2022 à 2,6 milliards de dollars d’ici 2027, démontrant un taux de croissance annuel composé, TCAC de 30,6 %.

Les progrès technologiques ne modifient pas seulement le fonctionnement des banques traditionnelles ; ils sont essentiels à la promotion de l’inclusion financière. Un exemple remarquable est l’utilisation de la technologie blockchain pour les envois de fonds. Le Moyen-Orient est une plaque tournante pour les travailleurs migrants et les envois de fonds constituent une part substantielle des flux financiers de la région.

Les plateformes basées sur la blockchain ont rationalisé le processus de transfert de fonds, réduit les coûts et augmenté la vitesse des transactions. Ceci est particulièrement bénéfique pour les personnes à faible revenu qui dépendent des envois de fonds pour leurs moyens de subsistance.

Le Fonds monétaire international (FMI) développe une plate-forme pour les transactions transfrontalières utilisant les monnaies numériques des banques centrales, les CBDC. Les CBDC peuvent améliorer l’inclusion financière et réduire le coût des envois de fonds. Selon une étude récente de Juniper, les paiements effectués via les CBDC devraient passer de 100 millions de dollars cette année à 200 milliards de dollars d’ici 2030, soit une augmentation remarquable de 260 000 % au cours des sept prochaines années.

Les professionnels du secteur considèrent également la Fintech comme un facteur important d’élargissement des perspectives commerciales pour les petites et moyennes entreprises et les PME. Cet objectif est atteint en facilitant l’accès au crédit à des taux compétitifs via des marchés financiers établis.

La mise en place d’une inclusion formelle, associée à un écosystème Fintech bien établi et résilient, ouvrirait également des voies à l’entrée sur le marché transfrontalier. Ceci, à son tour, serait soutenu par une notation de crédit qui renforcerait la crédibilité et la légitimité des entreprises sur les marchés mondiaux.

La combinaison des avantages technologiques, de l’accessibilité au marché et des notations de crédit joue un rôle central dans l’obtention d’un coût du capital compétitif, essentiel au succès du secteur des PME.

Défis à moyen terme

Malgré une trajectoire prometteuse, la révolution fintech au Moyen-Orient a ses défis. Les problèmes de cybersécurité, les obstacles réglementaires et le manque de compétences numériques constituent des obstacles importants à l’adoption de solutions fintech. Les menaces en matière de cybersécurité sont particulièrement pressantes, la région du Golfe connaissant une recrudescence des cyberattaques.

La sécurisation des informations financières sensibles est primordiale à mesure que les services financiers dépendent de plus en plus des plateformes numériques. Les décideurs politiques et les acteurs du secteur doivent collaborer pour développer des cadres réglementaires solides et investir dans les infrastructures de cybersécurité afin de protéger l’écosystème financier.

Les cadres réglementaires, bien que nécessaires, doivent trouver un équilibre délicat. Des réglementations trop strictes peuvent étouffer l’innovation, entravant ainsi la croissance du secteur des technologies financières. Les décideurs politiques devraient se concentrer sur la création d’un environnement favorable qui favorise l’innovation tout en garantissant la protection des consommateurs et la stabilité financière.

Les gouvernements ont lancé diverses initiatives au Moyen-Orient pour renforcer l’inclusion financière au sein de leurs pays. L’Arabie saoudite, par exemple, exécute le Programme de développement du secteur financier, qui vise à renforcer les institutions financières afin de renforcer le soutien au secteur privé. Le programme vise à augmenter la proportion de transactions non monétaires de 36 % en 2019 à 70 % d’ici 2025.

L’un des objectifs énoncés dans Saudi Vision 2030 est de réduire la dépendance à l’égard de la monnaie physique dans le pays. Cela implique de renforcer l’infrastructure financière nationale pour faciliter la transition vers les méthodes de paiement électronique. À l’inverse, la stratégie d’inclusion financière de l’Égypte se concentre sur la collaboration avec les organismes gouvernementaux pour fournir des services bancaires pratiques et rentables à tous les secteurs de la société.

Combler le déficit de compétences numériques est crucial pour la croissance durable du secteur des technologies financières. À mesure que la technologie évolue, il existe un besoin pressant de disposer d’une main-d’œuvre qualifiée capable de naviguer dans les complexités de la finance numérique. Cela peut être fait en rationalisant les processus Know Your Customer, KYC et en établissant des réglementations transparentes.

Partenariats transfrontaliers

Les efforts de collaboration entre les gouvernements, les établissements d’enseignement et les acteurs de l’industrie peuvent combler cet écart en mettant en œuvre des programmes de formation et en promouvant l’enseignement STEM. Les décideurs politiques peuvent favoriser davantage un écosystème financier plus inclusif en promouvant les partenariats public-privé.

Le rôle du gouvernement s’étend au-delà de la réglementation et soutient activement les initiatives fintech qui donnent la priorité à l’inclusion financière. La collaboration avec les intervenants de l’industrie peut conduire au développement de solutions innovantes qui répondent aux défis spécifiques auxquels sont confrontées les communautés marginalisées. Les campagnes d’éducation et de sensibilisation sont également essentielles pour promouvoir la culture financière et encourager l’adoption de services financiers numériques.

La révolution fintech au Moyen-Orient est extrêmement prometteuse pour faire progresser l’inclusion financière. Alors que les technologies numériques remodèlent le paysage bancaire et financier, les populations non bancarisées et sous-bancarisées ont accès aux services financiers essentiels.

En collaboration avec les parties prenantes du secteur, les décideurs politiques doivent relever les défis et tirer parti des opportunités pour garantir que les avantages de la fintech se concrétisent dans toutes les couches de la société.

En favorisant l’innovation, en mettant en œuvre des réglementations efficaces et en promouvant l’éducation, le Moyen-Orient peut inaugurer une nouvelle ère d’inclusion financière, libérant le potentiel économique de millions de personnes et favorisant le développement durable.

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